Was ist die Rente in der Schweiz?

Rente in der Schweiz: So funktioniert AHV, Pensionskasse & private Vorsorge

Die Rente in der Schweiz stützt sich auf ein bewährtes Drei-Säulen-System, das dir im Alter finanzielle Sicherheit geben soll. Dabei greifen AHV, Pensionskasse und private Vorsorge wie Zahnräder ineinander. In diesem Beitrag erfährst du, wie das System funktioniert – und wie du Schritt für Schritt herausfindest, wie hoch deine Rente einmal sein wird und was du tun kannst, um sie zu optimieren.

Was ist die Rente in der Schweiz?

In der Schweiz sorgt das Rentensystem dafür, dass du auch nach deiner Pensionierung finanziell abgesichert bist und deinen gewohnten Lebensstandard beibehalten kannst.

Dafür gibt es das sogenannte Drei-Säulen-System, ein Konzept, das staatliche, berufliche und private Vorsorge miteinander verbindet – damit du im Alter sorgenfrei leben kannst.

Das System besteht aus diesen drei Säulen:

• 1. Säule (AHV) – die staatliche Grundsicherung
• 2. Säule (Pensionskasse) – die berufliche Vorsorge
• 3. Säule (private Vorsorge) – die freiwillige Ergänzung

Die 1. Säule – AHV

Die AHV bildet die Basis deiner Altersvorsorge. Sie wird von Arbeitnehmern, Arbeitgebern und Selbstständigen gemeinsam finanziert und soll den minimalen Lebensunterhalt im Alter sichern. Doch sie allein reicht meist nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten – deshalb ist es wichtig, auch die anderen beiden Säulen aufzubauen.

Wichtige Fakten zur AHV:

• Beitragspflicht ab dem 1. Januar nach dem 17. Geburtstag (bei Erwerbstätigen)
• Maximale Rente: etwa 2’450 CHF pro Monat (Stand 2026)
• Durchschnittliche Rente: rund 1’800 CHF pro Monat

Die 2. Säule – Pensionskasse

Die Pensionskasse (BVG) ergänzt die AHV und sorgt zusammen mit ihr dafür, dass du im Alter etwa 60 bis 70 Prozent deines letzten Einkommens erhältst. Sie wird über deinen Arbeitgeber organisiert.

Die Pensionskasse bietet dir:

• Eine Altersrente
• Eine Invalidenrente bei Erwerbsunfähigkeit
• Eine Hinterlassenenrente für deine Familie

Die 3. Säule – Private Vorsorge (Säule 3a & 3b)

Die 3. Säule ist freiwillig, aber entscheidend, wenn du deinen Lebensstandard im Ruhestand sichern möchtest. Sie ermöglicht es dir, zusätzlich Kapital anzusparen – individuell und flexibel.

Es gibt zwei Varianten:

• Säule 3a: gebundene Vorsorge mit Steuervergünstigungen
• Säule 3b: freie Vorsorge (z. B. Fonds, Lebensversicherungen), ohne Steuervorteile

Frühpensionierung und Rentenalter in der Schweiz

Das offizielle Rentenalter liegt derzeit bei:

• Frauen: 64 Jahre
• Männer: 65 Jahre

Eine Frühpensionierung ist ab 58 möglich, allerdings musst du mit Rentenkürzungen von rund 6,8 % pro Jahr rechnen. Wenn du dagegen länger arbeitest, kannst du deine Rente aufschieben und so deine spätere Auszahlung deutlich erhöhen.

Wie du deine Rente berechnest

Wenn du wissen möchtest, wie viel du im Ruhestand zur Verfügung haben wirst, helfen dir Online-Tools wie der AHV-Rechner oder der Pensionskassen-Simulator. Eine einfache Faustregel lautet:

AHV + Pensionskasse + 3. Säule = Gesamtrente

Ein Beispiel:

• AHV: 1’900 CHF
• Pensionskasse: 2’400 CHF
• 3. Säule: 1’000 CHF

Gesamtrente: ca. 5’300 CHF pro Monat. So erkennst du schnell, ob du noch nachbessern solltest.

So sicherst du dir eine starke Rente

Eine solide Altersvorsorge fällt nicht vom Himmel. Wer früh plant, profitiert am Ende doppelt – durch mehr finanzielle Sicherheit und weniger Steuerlast. Egal ob du angestellt, selbstständig oder Grenzgänger bist – die richtige Planung sorgt dafür, dass du im Alter entspannt leben kannst.